假如“贷款中介”对你说

“我出钱，你出卡

刷流水，验资质

无需抵押，马上放款。”

......

打住！

天上不会掉馅饼！

听起来极为诱人的“馅饼”
往往是引人犯罪的“陷阱”
通过刷流水来办理贷款
只会沦为电信网络诈骗犯罪分子洗钱的工具
成为电信网络诈骗犯罪的帮凶！

假“流水”真“跑分”

山西科技报运城讯 近日，一诈骗团伙在盐湖区利用办理贷款刷流水为名，进行“跑分”洗钱活动，大量收取转移涉诈资金，已经严重危害了群众的财产安全，围绕这一洗钱手段，盐湖公安分局刑警大队反诈中队主动出击，2024年5月24日，通过对线索的深入研判，循线深挖，在姚孟派出所的大力配合下，成功打掉一藏匿在洗车房内，以“贷款需要刷流水”为由，诱导他人提供对公账户及个人账户帮助不法分子洗钱的犯罪团伙，抓获嫌疑人5名，扣押涉案资金13万元。

经查：2024年4月，犯罪嫌疑人昝某凡（男，32岁，临猗人）得知利用对公账户及个人银行卡进行“贷款包装流水”可获取高额利益后，便以“对公账户可办理300万贷款，个人可贷款30万元贷款”为噱头，陆续招募犯罪嫌疑人王某（男，36岁，临猗人）、裴某（男，30岁，盐湖区人）及违法行为人闫某（男，26岁，河津人）、李某（男，38岁，临猗人）办理对公账户及个人银行卡，并在明知银行账户不能出租、出借、出售的情况下，仍然将对公账户八件套、个人账户四件套提供给不法分子从事违法犯罪活动，该团伙名下账户涉及全国多起诈骗案件。

目前，犯罪嫌疑人昝某凡、王某、裴某因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪被我局依法刑事拘留，违法行为人闫某、李某被依法行政处罚，案件正在进一步侦办中。

案例解析

“刷流水”办理贷款、“黑户”办理贷款的方式是不可信的！个人银行卡流入不法分子手中，不仅无法获得贷款，还会成为不法分子实施诈骗的犯罪工具，涉嫌犯罪！不法分子常常用以下“套路”进行电信网络诈骗：

01｜

通过电话、微信、QQ联系受害人询问是否有办理贷款的需要；

02｜

与受害人取得联系后，以受害人银行流水有问题为由，提出帮受害人刷流水，降低受害人警惕；

03｜

诱骗受害人接收涉案资金，取现后交给嫌疑人；

04｜

利用洗钱、跑分实现诈骗的目的。

网上办理贷款刷“流水”不可信！出租、出借、出售购买银行卡均属违法行为，要保管好个人银行卡及配套手机卡、支付密码，如有银行卡遗失，应当第一时间挂失并补办，这不仅是每个公民的责任与义务，也是在保护自身信息安全。

“帮信罪”定罪

《中华人民共和国刑法修正案（九）》所增设，作为《中华人民共和国刑法》第287条之二的帮助信息网络犯罪活动罪规定：“明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。有前两款行为，同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。

1、请合法使用银行卡、电话卡，切勿非法租借、售卖个人银行卡、电话卡。

2、凡是以各种名义要求支付各类代拍费、保证金、手续费，大多是不法分子的诈骗手段，一定要谨慎转账。

3、贷款要通过正规渠道办理，所谓“刷流水”“黑户”办理贷款均不可信，切勿轻易相信其他“中介人员”，妥善保管好自己的“一证两卡”，避免遭遇电诈或成为电诈“帮凶”。

责          编  ▍董忠礼

编          辑  ▍霍田田 

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